构筑全面、主动、智能的网络金融风险防控体系，是维护客户资金安全、营造良好金融生态的重要保障。近年来，建行广东省江门市分行将金融科技成果与网络金融风控经验有机融合，积极响应监管部门的工作要求，取得阶段性成效。

规则阻断高风险交易戳穿网购退款类骗局。网上购物滋生了许多欺诈新手法，针对此类情况，江门建行主动出击，通过行为分析、数据建模等方法，不断调整线上欺诈防控手段，加强侦测，守护客户账户资金安全。

 

大数据锁定异常支付老幼群体避开游戏充值陷阱。在充分享受信息技术带来便利时，老年群体却面临着“数字鸿沟”。江门建行运用大数据技术，持续完善老龄低龄等特殊群体风险监测体系，特别是针对老龄客户通过第三方支付工具购买Q币等虚拟商品情况加强监测，时刻守护老幼人群远离欺诈风险。

黑名单拦截不法收款客户知晓虚假网络贷款诈骗。打击电信网络诈骗犯罪是一场持久战，江门建行持续升级系统的风险感知能力。拓展风险信息采集，通过钓鱼网站易感客户挖掘、防暴力猜解监控、内外部黑产监控等积累欺诈收款账户、欺诈终端信息，特别是客户举报后认定的欺诈账户，对风险交易快速响应，最大限度保全客户资金。

正在念大二的小李因资金紧缺，在网上搜索贷款信息时点击了不法分子发布的“无抵押、低利息、高额度”虚假贷款广告，并下载了贷款APP。小李按照平台流程填写银行卡号、身份证号、手机号码及短信验证码等相关信息后，申请了5万贷款额度。贷款很快得到批准。然而在小李进行提现操作时，贷款APP页面显示报错。小李赶紧联系APP客服，对方告诉他贷款由于资金管控已被冻结，需要先转账一定金额到指定账户进行身份验证后方可解冻。急于用钱的小李按客服要求，通过建设银行手机银行发起转账，该交易随即被建设银行风控系统拦截。

 

建行联系小李询问有关情况。此时，一心想要贷款的小李对来电很是反感，不愿意说明详情，并抱怨转账没成功影响了他的“正事”。建行耐心向小李介绍网贷诈骗的手法与流程，并告知其现在有一种虚假贷款类欺诈，利用客户希望低成本获得高额网络贷款的心理，诱导客户转账。听完解释，小李沉默了片刻，小李庆幸自己避免了一场诈骗。建行反欺诈专员最后提醒小李，办理任何网络贷款，凡是在放款之前以交纳“手续费、保证金、解冻费”等名义要求转款刷流水、验证还款能力的都是诈骗。如有资金需求，应选择正规金融机构。

通过运用大数据、人工智能、知识图谱、机器学习等前沿科技，江门建行从专家规则到构建智能模型，打造线上风险防控示范区。作为线上风险联防联控生态圈的中坚力量，江门建行将坚持开展网络金融反欺诈工作，实现客户、银行、商户、公安等社会各方的互利共赢，获得了良好的社会效益和金融生态效益。