农发行泰和县支行“四化”做好反洗钱精细化文章

　　银行机构作为货币资金流动的重要载体和媒介，始终是打击洗钱犯罪的主战场之一。近年来，在上级行党委的坚强领导下，农发行泰和县支行不断提高内部管理和对外服务水平，围绕“四化”做好反洗钱精细化文章，扎紧筑牢反洗钱工作安全防线。

　　统筹部署，强化主体责任担当

　　该行充分认识到反洗钱工作的重要性和严峻性，建立反洗钱议事协调机制，成立以行长为组长、部门主管为成员的领导小组，每个角色明确岗位职责，“事前防范、事中监测、事后控制”的良好局面;统筹制定工作计划和操作方案，定期通报系统内外涉及洗钱的行政处罚事件，自查自纠、举一反三，堵住风险漏洞，为反洗钱工作顺利开展打下坚实基础。

　　突出重点，细化资金风险监管

　　该行严格审核企业开户合理性、开户意愿真实性，按需开立账户和设置转账限额，杜绝出借银行结算账户等可能帮助洗钱犯罪的行为发生。通过反洗钱管理系统、执行信息公开网等平台，结合企业账户分析和舆情监测等手段，加强日常监测、资金流动及可疑交易研判管控力度，深挖资金流水异常线索，动态调整客户风险等级。遵照“谁开户，谁负责”“谁的用户谁来负责”的原则，要求客户经理落实尽职调查工作要求，认真执行大额和可疑交易报告制度，结合客户风险等级情况采取风险防控措施，做到账户反洗钱生命全周期管理，保障客户资金有保障。

　　巩固技能，转化学习培训效果

　　该行积极丰富反洗钱学习渠道，利用员工大会、部门晨会和职工夜校的时机，讲读反洗钱领域的法律法规、规章制度和操作细则，延伸了解账户管理文件知识。同时，该行还鼓励员工报名参加人民银行反洗钱工作上岗资格考试和现场培训，通过“以讲促学、以考促学和以训促学”提升岗位人员的业务水平。“三合一”专员不定期抽查反洗钱资料，列出问题清单，要求管户客户经理剖析问题成因，建立台账，即查即改，对反洗钱实务操作中的难点疑惑，开展案例剖析、讨论解答。针对全行60余个客户，100余个账户的情况，指导客户经理有序整理反洗钱尽职调查、洗钱风险等级评定等资料，按保管年限妥善归档，做到操作留痕合规和可回溯，确保资料真实、有效、完整。

　　拓展阵地，深化服务宣传力度

　　为营造良好的金融氛围，该行组织志愿者前往人民广场、小区门口及企业车间摆放展板开展宣传，向路人发放反洗钱、防范非法集资、电信网络诈骗、金融投资和存款保险多方面的宣传手册和折页，向群众介绍洗钱的定义、表现类型、常见手段，列举身边活生生的案例。今年来，该行宣传普及累计达到700人次，帮助金融消费者意识到金融领域洗钱犯罪的危害性、复杂性和隐蔽性，加强他们的风险防范意识。